Laden...
AI & Legal Expert
Leer alles over verantwoord gebruik van AI en EU AI Act compliance. Perfect voor organisaties die willen voldoen aan de nieuwe wetgeving.
Bekijk AI Geletterdheid TrainingSofia, Chief Risk Officer bij EuroBank, ziet de leningaanvragen door haar dashboard vliegen. Het AI-model dat kredietwaardigheid berekent, geeft in minder dan een seconde een groen of rood signaal. Tot voor kort volstond die snelheid om de concurrentie voor te blijven. Maar sinds de EU AI Act geldt het omgekeerde: geen uitleg = geen toestemming. Wanneer een jonge ondernemer zijn afwijzing op LinkedIn plaatst ("Ze vertellen me niet waarom!"), beseft Sofia dat snelheid zonder transparantie een PR-ramp kan worden.
Credit scoring staat expliciet als high-risk in Annex III van de AI Act1. Dat betekent:
Niet naleven is geen theoretisch risico: autoriteiten kunnen modellogboeken opvragen, boetes opleggen en systemen stilleggen.
EuroBank gebruikt credit scoring niet alleen voor hypotheken, maar ook voor creditcards, werkkapitaalleningen en dynamische rentetarieven. Dat model beïnvloedt dus direct toegangsprijzen tot financiële producten. Een model dat structureel zzp'ers onderscoort of bepaalde postcodes penaliseert, leidt onmiddellijk tot discriminerende uitkomsten én reputatieschade.
Het human-in-the-loop-principe betekent meer dan een medewerker die op approve klikt. Sofia traint haar front-officeteam om modelvariabelen te begrijpen: waarom draagt het type device bij? Hoe zwaar weegt betalingsgeschiedenis versus cash-flow? Bij twijfel wordt een dossier on-chain gezet voor handmatige herbeoordeling, mét motivering.
Waar klanten voorheen alleen "afgewezen" zagen, toont EuroBank nu:
| Route | Actie | Resultaat |
|---|---|---|
| 1. Variabelen mapping | Documenteer herkomst, meetschaal en potentieel bias-risico van elke feature | Volledig overzicht van model-inputs en hun rechtvaardiging |
| 2. Fairness testing | Vergelijk acceptatierates tussen leeftijdsgroepen, sectoren en regio's | Kwantitatieve bias-detectie en mitigatie-strategieën |
| 3. Explain-layers | Toon in klantportalen de drie belangrijkste drivers van de score | Transparante communicatie in begrijpelijke taal |
| 4. Override logging | Log elke handmatige wijziging voor periodieke re-training | Feedback loop voor continue modelverbetering |
| 5. AI-geletterdheid | Maak kredietadviseurs mede-eigenaar van modelprestaties | Competente teams die modellen kunnen beoordelen en uitleggen |
Documenteer herkomst, meetschaal en potentieel bias-risico van elke feature die het model gebruikt.
Vergelijk acceptatierates tussen leeftijdsgroepen, sectoren en regio's om structurele bias te detecteren.
Toon in klantportalen de drie belangrijkste drivers van de score in begrijpelijke taal.
Elke handmatige wijziging voedt periodieke re-training en modelherkalibratie.
Maak kredietadviseurs mede-eigenaar van modelprestaties; organiseer kwartaalsessies met data-scientists2.
Binnen twee maanden daalt het aantal klachten over "onverklaarbare" afwijzingen met 30%. Klanten waarderen de transparante toelichting en accepteren afwijzingen sneller. Tegelijkertijd ontdekt het team dat een handvol features verouderd is; schrappen ervan verhoogt de modelprecisie én verlaagt indirecte discriminatie.
Door inzicht in de driver-variabelen wordt pricing scherper: minder cross-subsidie tussen lage- en hoge-risicoklanten. De marketingafdeling gebruikt de inzichten om producten beter te targeten, terwijl risk-teams tijd vrijspelen voor echte analyse in plaats van incidentbeheer. Transparantie blijkt een commercieel voordeel.
Na credit scoring duiken we in:
Elke blog bouwt voort op dezelfde kern: AI-compliance als strategisch voordeel, niet als kostenpost.
Benieuwd hoe je jouw credit-scoringmodel AI-Act-proof maakt? Embed AI ontwikkelt modulaire trainingen en audittrajecten – van data-due-diligence tot explainability-dashboards. Neem gerust contact op om ideeën uit te wisselen.
Ontdek in 5 minuten of jouw AI-systemen voldoen aan de nieuwe EU AI Act wetgeving. Onze interactieve tool geeft je direct inzicht in compliance-risico's en concrete actiestappen.